Jusqu'à 15 000€ d'économies grâce au changement d'assurance de prêt
En passant par nos services, changer son assurance emprunteur est un jeu d’enfant ! Alors n’attendez plus !
Cet article vous explique en 2 minutes le fonctionnement d’une assurance emprunteur et les étapes à suivre pour changer son assurance emprunteur.
Si vous êtes propriétaire ou que vous envisagez de contracter un prêt immobilier, il est probable que vous ayez déjà entendu parler de l’assurance de prêt. Aussi connue sous le nom d’assurance emprunteur, cette assurance est généralement exigée par les banques pour vous octroyer un prêt. L’assurance emprunteur vous protège financièrement en cas d’événements imprévus ou de coup dur.
Mais alors concrètement à quoi sert l’assurance emprunteur ? Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt ? Pourquoi changer son assurance emprunteur ? Nous vous expliquons tout dans cet article en moins de 2 minutes !
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, votre banquier exige que votre crédit immobilier soit couvert par une assurance de prêt. Dans la majeur partie des cas, il vous propose de prendre son contrat. Aucune loi ne vous oblige à adhérer à une assurance de prêt pour protéger votre crédit immobilier mais en réalité vous n’obtiendrez pas votre crédit sans cette dernière. L’assurance emprunteur a pour but de rembourser la banque en cas de coup dur et d’éviter que vos dettes ne soient reportées sur vos proches.
En fonction du contrat d’assurance souscrit, du nombre de co-emprunteurs et de la quotité, cette prise en charge peut être totale ou partielle. Néanmoins la couverture globale du contrat d’assurance doit être au minimum de 100% du capital assuré. Par exemple, si vous êtes deux emprunteurs, ces quotités peuvent être 70/30 ou 60/40 ou simplement 50/50.
Vous pouvez également choisir de vous assurer à 100% chacun (soit 200% en tout). Ainsi, en cas de de coup dur d'un des deux emprunteur, le prêt immobilier est intégralement soldé par l'assurance et le co-emprunteur n'a plus rien à verser.
L’assurance emprunteur propose différentes garanties destinées à assurer le remboursement de votre emprunt en cas d’aléas de la vie (maladie ou accident). En fonction de votre projet (résidence principale ou investissement locatif), les banques n’auront pas les mêmes exigences.
En cas de décès, l’assurance rembourse le prêt à la banque selon la quotité assurée de l’emprunteur.
Remboursement du crédit si l’emprunteur n’est plus en capacité de travailler ni d’effectuer les tâches du quotidien sans l’assistance d’une personne tierce.
L’Assurance prend en charge le remboursement du crédit si l’emprunteur est invalide à plus de 66% et ne peut plus exercer d’activité professionnelle.
le taux d’invalidité est généralement compris entre 33 et 66%. Avant de souscrire votre assurance IPP, il est important de connaître son fonctionnement (critères d’évaluation, taux d’invalidité, exclusions) pour éviter les mauvaises surprises.
prise en charge des mensualités de crédit si l’emprunteur ne peut plus travailler pour une durée limitée (accident, maladie).
l’assureur couvre les mensualités du crédit pendant une période donnée sous certaines conditions. Le déclenchement de cette garantie est soumis à certaines limites qui réduisent sa mise en œuvre, il convient donc de bien les décrypter avant d’y souscrire !
Depuis la loi Lagarde de 2010, il est possible de souscrire à une assurance de prêt autre que celle de votre banque. Aujourd’hui grâce à la loi Lemoine (2022) il est possible de changer son assurance emprunteur à tout moment. Cette loi à pour but d’ouvrir le marché de l’assurance de prêt pour faire jouer la concurrence. Mais pourquoi ?
Vos besoins ont peut être évoluer avec le temps. Il est alors possible de changer son assurance emprunteur pour obtenir des garanties supérieures plus adaptées à vos besoins. A noter qu’il n’est pas possible de diminuer ses garanties (sauf exceptions de certaines garanties non-exigées par votre banque)
Vous êtes sportif ? Assurez vous que votre contrat n'exclue pas la pratique de votre sport. Certaines compagnies excluent les sports "à risque" (ski, parapente, alpinisme, ...)
La raison la plus évidente reste evidemment le prix. Le coût de l’assurance de prêt représente 25 à 33% du coût total de votre crédit. En période de taux d’intérêt faible, sa part peut peser davantage.
L’ouverture du marché de l’assurance de prêt au compagnie d’assurance permet de tirer les prix vers le bas. Aujourd’hui changer son assurance emprunteur permet de réaliser des économies conséquentes et alléger le coût d’un crédit immobilier tout en gardant des garanties équivalentes ou supérieures.
Légalement la banque ne peut pas refuser votre changement d’assurance emprunteur si la nouvelle couverture présente un niveau de garantie équivalent ou supérieur à votre assurance actuelle. En cas de refus, l’établissement prêteur doit justifier par écrit sa décision dans un délai de 10 jours. Votre banque n’a également pas le droit de vous pénaliser (hausse du taux d’intérêt, frais de résiliation) suite à votre résiliation.
Au GIEA Des Savoie nous travaillons avec les meilleurs compagnies du marché pour vous proposer des assurance adaptés à chaque type de profil.
Transmettez à votre banque votre nouvelle assurance ainsi que la lettre de résiliation. Votre banque a 10 jours pour répondre et vous envoyer en cas d'accord votre avenant. Votre banque peut également demander des informations supplémentaires. Nous gérons toutes les démarches administratives, vous n'avez rien à faire !
Il ne vous reste plus qu'à retourner une copie datée et signée de l’avenant au prêt. Envoyez ce même document à votre assureur et le tour est joué !
En passant par nos services, changer son assurance emprunteur est un jeu d’enfant ! Alors n’attendez plus !